Een woning met hypotheek verhuren komt vaker voor dan veel eigenaren denken. Denk aan een verhuizing voor werk, een tijdje in het buitenland of een nieuwe koopwoning terwijl de oude nog niet is verkocht. Toch mag dat niet zomaar. De hypotheekverstrekker, dus de bank of geldverstrekker, praat hierin mee.
Mag een woning met hypotheek verhuren zonder toestemming van de bank?
Meestal niet. Wie een woning met hypotheek verhuurt, vraagt daarvoor vooraf schriftelijk toestemming aan de bank. De hypotheek is namelijk afgesloten voor een woning waar de eigenaar zelf woont. Zodra er verhuurd wordt, verandert het risico voor de bank.
Een huurder is in Nederland goed beschermd en kan niet zomaar vertrekken. Kan de eigenaar de hypotheek niet meer betalen, dan houdt de bank een bewoonde woning over. Een verhuurde woning is bovendien vaak minder waard dan een lege woning. Daar kijken banken kritisch naar.
Tijdelijk of permanent: zo verschilt huis verhuren met hypotheek
Tijdelijke verhuur
Gaat het om tijdelijke verhuur, bijvoorbeeld tijdens een werkverplaatsing of een verblijf in het buitenland? Dan geven banken vaak toestemming. Meestal vragen zij om een diplomatenclausule in het huurcontract. Die clausule regelt dat de huurder vertrekt zodra de eigenaar terugkeert.
Permanente verhuur
Bij langdurige verhuur eist de bank soms een verhuurhypotheek. Dat is een hypotheek die speciaal bedoeld is voor een woning die wordt verhuurd. De rente ligt daarbij vaak hoger dan bij een gewone hypotheek. Wat dat precies voor de maandlasten betekent, rekent een hypotheekadviseur graag voor.
Stappen bij het verhuren van een woning met hypotheek
Met een vaste volgorde blijven vervelende verrassingen uit:
- Hypotheekvoorwaarden lezen: In de hypotheekakte staat wat de bank over verhuur bepaalt.
- Toestemming aanvragen: De eigenaar vraagt schriftelijk toestemming en vermeldt of de verhuur tijdelijk of permanent is.
- Waarde laten bepalen: Een gevalideerde taxatie geeft inzicht in de waarde van de woning.
- Huurder en contract regelen: Een betrouwbare huurder en een goed huurcontract beperken het risico.
- Advies inwinnen: Voor vragen over de hypotheek, fiscale gevolgen en juridische zaken zijn een hypotheekadviseur, belastingadviseur en/of jurist de aangewezen partij.
Covers Wonen doet gevalideerde taxaties via het NWWI, het Nederlands Woning Waarde Instituut. Het rapport is binnen vier werkdagen klaar en voldoet aan de eisen van banken. Ook zoekt Covers Wonen een betrouwbare huurder en neemt het kantoor het hele verhuurproces uit handen, inclusief de contracten. Wie daarna geen omkijken wil hebben naar de woning, kan het beheer onderbrengen bij Covers Housing.
Verhuren of verkopen: welke keuze past bij de eigenaar?
Soms is verhuren niet de beste route. Bijvoorbeeld als de bank geen toestemming geeft, of als een verhuurhypotheek te duur uitpakt. Dan is het slim om de kosten van een woning met hypotheek verhuren naast de opbrengst te leggen.
Verkoop kan dan een goed alternatief zijn. Meer over het verkopen van een woning staat op de pagina over verkopen.
Veelgestelde vragen
Mag een eigenaar een woning met hypotheek zomaar verhuren?
Nee. De eigenaar vraagt eerst schriftelijk toestemming aan de bank.
Wat is een diplomatenclausule en wanneer is die nodig?
Een diplomatenclausule is een bepaling in het huurcontract die regelt dat de huurder vertrekt zodra de eigenaar terugkeert. Banken vragen hier meestal om bij tijdelijke verhuur, bijvoorbeeld tijdens een werkverplaatsing of een verblijf in het buitenland. Zo blijft duidelijk dat de eigenaar de woning later weer zelf kan bewonen.
Wat is een verhuurhypotheek?
Een verhuurhypotheek is een hypotheek die speciaal bedoeld is voor een woning die wordt verhuurd. De bank eist die soms bij langdurige verhuur. De rente ligt vaak hoger dan bij een gewone hypotheek. Wat dat precies voor de maandlasten betekent, rekent een hypotheekadviseur voor.
Wat kan Covers Wonen regelen bij het verhuren van een woning met hypotheek?
Covers Wonen doet gevalideerde taxaties via het NWWI. Het rapport is binnen vier werkdagen klaar en voldoet aan de eisen van banken. Ook zoekt het kantoor een betrouwbare huurder en neemt het het hele verhuurproces uit handen, inclusief de contracten. Wie daarna geen omkijken wil hebben naar de woning, kan het beheer onderbrengen bij Covers Housing.